一直以來，針對收單商戶巡檢的真實性和成本兩大難題，始終困擾著支付機(jī)構(gòu)，也制約著支付機(jī)構(gòu)對線下收單業(yè)務(wù)的拓展;在商戶進(jìn)件后的巡檢、客服、交易的各個運(yùn)營環(huán)節(jié)，支付機(jī)構(gòu)也承載著不小成本壓力。

當(dāng)下，支付行業(yè)內(nèi)的商戶巡檢工作主要依賴線下人工，或第三方服務(wù)商核實，由于商戶數(shù)量多、分布廣的特性，無論機(jī)構(gòu)采用哪種巡檢方式，實際作業(yè)中都面臨大量的時間與巨額人力成本困難;另一方面，因巡檢工作不到位問題而受到處罰，在業(yè)內(nèi)也屢見不鮮，商戶服務(wù)質(zhì)量難以保障。

平安壹錢包旗下平安付公司技術(shù)團(tuán)隊積極探索，從提升巡檢質(zhì)效和成本痛點出發(fā)，自主研發(fā)了 “智能化、高效化、標(biāo)準(zhǔn)化”的數(shù)字化商戶巡檢平臺--“平安付巡視云”。“平安付巡視云”輔助完成線下商戶巡檢，可以幫助支付機(jī)構(gòu)商戶巡檢效率提升數(shù)十倍，人力成本降低90%。

“平安付巡視云”輔助識別“真商”

作為平安旗下的支付收單機(jī)構(gòu)，平安付擁有逾百萬商戶群體，自推出平安商戶業(yè)務(wù)以來，已形成了定期派專人至商戶處了解經(jīng)營情況、檢查支付受理終端、收款條碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口的使用和管理情況的完整機(jī)制流程，逐一排查商戶的風(fēng)險隱患，確保商戶經(jīng)營活動的合規(guī)合法。

但平安付的商戶分布存在數(shù)量大、范圍廣、不集中的特點，針對一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，巡檢投入的力度和難度更不低。

2021年，中國支付清算協(xié)會關(guān)于印發(fā)《特約商戶巡檢指引》的通知要求，中國支付清算協(xié)會從事收單業(yè)務(wù)的會員單位按照本指引開展巡檢工作，巡檢方式可以采用現(xiàn)場巡檢和遠(yuǎn)程巡檢。遠(yuǎn)程巡檢為科技賦能、提質(zhì)增效提供了諸多的可能。

平安付通過地標(biāo)定位、圖像分析、算法支持及OCR等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，上線 “平安付巡視云”平臺，輔助完成商戶真實性識別，以及經(jīng)營情況、支付受理終端使用、收款條碼等巡檢內(nèi)容的檢視，確保交易的合規(guī)性。

“平安付巡視云”首先通過“定位商戶地標(biāo)”來判斷商戶的真實性。相較傳統(tǒng)巡檢人員一對一上門拍照、人工核驗方式，商戶使用“平安付巡視云”平臺，拍攝上傳門店圖片后，平臺會調(diào)用獲取GPS的信息來確認(rèn)與門店地址的距離，默認(rèn)相差不超過500米即為在門店，通過拍攝手機(jī)設(shè)備的位置與商戶入網(wǎng)地址的坐標(biāo)差異，來確保上傳必須在門店進(jìn)行。為了保證門店圖片為實地拍攝，“平安付巡視云”還會限制商家或巡檢人員調(diào)取舊照片上傳，對翻拍照片也可以做到自動識別。

在定位商戶后，“平安付巡視云”進(jìn)一步進(jìn)行“圖像分析”，通過海量調(diào)研及技術(shù)自研，對圖片進(jìn)行平移、縮放，旋轉(zhuǎn)、裁剪、透視變換、簡化色彩等一系列的技木處理，判斷圖片的相似度，確保商戶巡檢上傳的圖片為真實商戶信息。

“算法技術(shù)”是數(shù)字化巡檢的關(guān)鍵，“平安付巡視云”平臺基于大量數(shù)據(jù)樣本參數(shù)，算法邏輯設(shè)定了場景關(guān)鍵詞，及相關(guān)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)闕值，結(jié)合門店、內(nèi)景圖片、關(guān)鍵詞等多元素信息，并抓住圖片場景和圖片相似度兩個識別重點，來綜合判別商戶真?zhèn)巍?/p>

此外，為確保商戶經(jīng)營合規(guī)性，“平安付巡視云”還利用OCR技術(shù)識別商戶的受理終端情況，通過識別商戶上傳圖片POS機(jī)的二維碼，來確認(rèn)設(shè)備的綁定狀態(tài)、使用狀態(tài)、風(fēng)控狀態(tài)等等，替代人工核實過程，在商戶管理各個環(huán)節(jié)建設(shè)數(shù)字化工具，引入OCR識別等技術(shù)手段，實現(xiàn)對收單業(yè)務(wù)的常態(tài)化系統(tǒng)巡檢監(jiān)測。

據(jù)平安付技術(shù)中心相關(guān)人士表示，通過 “平安付巡視云” 的長期輔助經(jīng)驗來看，人工審核1000家商戶需要2天/人，而系統(tǒng)僅需要0.5小時/人，相較傳統(tǒng)巡檢方式，每年約可為公司降低90%的人力成本。

平安守護(hù) 數(shù)字化賦能中小微再升級

“平安付巡視云”可以幫助支付機(jī)構(gòu)商戶巡檢效率實現(xiàn)數(shù)十倍的躍升，打通了實際巡檢作業(yè)中的多個痛點，對未來支付行業(yè)線上化巡檢的可行性，也走出了率先探索的一步，擁抱數(shù)字化來降低商戶巡檢成本和效率是必然趨勢。

而對商戶而言，通過“平安付巡視云”平臺開展商戶巡檢工作，當(dāng)天即可獲取審核結(jié)果，體驗感也得到同步提升。

據(jù)了解，平安付已經(jīng)累積了一套完整的從商戶進(jìn)件，到巡檢、客服、交易等各個環(huán)節(jié)的數(shù)字化服務(wù)能力與解決方案。一方面，通過使用“平安付巡視云”，提升巡檢效率，降低企業(yè)成本;另一方面，通過運(yùn)用智能客服，AI等技術(shù)，進(jìn)一步降低后期企業(yè)服務(wù)成本，同時提升商戶、客戶的服務(wù)滿意度。

數(shù)字化商戶巡檢是支付機(jī)構(gòu)賦能中小微實體的一次數(shù)字化探索，以支付科技為基底，數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展作用正在日益凸顯。

在支付機(jī)構(gòu)加速擁抱數(shù)字化的當(dāng)下，平安付堅持支付“堅守者”與“連接者”的定位，積極打造數(shù)字支付科技能力。

一方面，在大數(shù)據(jù)治理、信息安全建設(shè)領(lǐng)域，平安付及其母公司壹錢包成立數(shù)據(jù)管理委員會，搭建“瀚海”大數(shù)據(jù)一體化平臺，在數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)防泄露、數(shù)據(jù)審計、分類分級、安全風(fēng)險治理等方面著重發(fā)力;通過設(shè)立組織架構(gòu)健全制度、完善安全保護(hù)策略，引入全方位數(shù)據(jù)治理能力評估及大數(shù)據(jù)治理等多個方面全面加強(qiáng)信息安全保障工作，在保障億級用戶的數(shù)據(jù)和隱私安全治理上給出解決方案，且頗具成效。

另一方面，平安付堅持科技驅(qū)動，不斷打造更好的工具平臺，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動進(jìn)行更精細(xì)化管理，通過系統(tǒng)重構(gòu)支持業(yè)務(wù)場景落地與持續(xù)發(fā)展，持續(xù)探索與建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對企業(yè)提質(zhì)增效，對賦能伙伴、中小微實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)與能力。

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