近幾個(gè)月以來(lái)，在各種小道消息傳聞中，多家支付機(jī)構(gòu)均會(huì)因此前的違規(guī)問(wèn)題收到監(jiān)管“追償”。有分析認(rèn)為，這將直接導(dǎo)致支付行業(yè)新一輪“漲價(jià)潮”的到來(lái)。事實(shí)上，自7月份以來(lái)確實(shí)已有許多支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)上調(diào)了費(fèi)率。據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，包括匯付天下、快錢(qián)、開(kāi)店寶、海科融通等機(jī)構(gòu)在內(nèi)，旗下相關(guān)產(chǎn)品均有不同程度的“漲價(jià)”表現(xiàn)。

而作為一個(gè)上下游聯(lián)系甚為緊密的行業(yè)，消沉已久的“切機(jī)”問(wèn)題，伴隨著這一輪的“漲價(jià)潮”再次泛濫。若“切機(jī)”盛行，其中夾雜的電銷、網(wǎng)銷亂象自然進(jìn)一步加劇。從旁觀者的角度來(lái)看，這種“連鎖反應(yīng)”對(duì)當(dāng)前行業(yè)形勢(shì)而言，絕非好事。

當(dāng)“漲價(jià)”已成定局

“漲價(jià)”在支付行業(yè)似乎是個(gè)一直繞不開(kāi)，也容易引人關(guān)注的老話題。歸根結(jié)底，無(wú)論是用戶層還是代理商層面，都對(duì)費(fèi)率極其敏感。

然而支付機(jī)構(gòu)眾多，產(chǎn)品也存在同質(zhì)化問(wèn)題，為何“漲價(jià)”會(huì)成為潮流呢？哪怕沒(méi)有傳聞中巨額罰單驅(qū)使，支付行業(yè)的“漲價(jià)潮”大概率也會(huì)到來(lái)。

首先，今年3月1日起，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“259號(hào)文”）正式實(shí)施。259號(hào)文在支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)等方面，對(duì)支付機(jī)構(gòu)提出了眾多具體要求。在監(jiān)督管理部分，對(duì)于過(guò)往存在的一些較大的違規(guī)情形，259號(hào)文明確提出了應(yīng)當(dāng)“倒查”執(zhí)行文件規(guī)定的情況。

俗話說(shuō)得好，人在江湖飄，哪能不挨刀。從第三方支付誕生起至今，估計(jì)也沒(méi)有哪家機(jī)構(gòu)敢拍著胸口說(shuō)自己一直清清白白。只要“倒查”足夠深入，更多支付機(jī)構(gòu)也將被列入“追償”名單。按照“以漲價(jià)彌補(bǔ)處罰”的邏輯，那么更多支付機(jī)構(gòu)加入“漲價(jià)大隊(duì)”只是時(shí)間問(wèn)題。

其次，不少支付機(jī)構(gòu)前期為搶占市場(chǎng)，前方補(bǔ)貼盤(pán)子過(guò)大，而資金回籠時(shí)間超出預(yù)期。此時(shí)，“漲價(jià)”自然會(huì)成為支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)問(wèn)題的重要手段之一。這一“漲價(jià)”邏輯也好理解，就像當(dāng)年打網(wǎng)約車不花錢(qián)，3塊吃一頓外賣那樣。

第三，長(zhǎng)期以來(lái)，在第三方支付市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)下，我國(guó)支付手續(xù)費(fèi)整體低于國(guó)際平均水平。當(dāng)然整體價(jià)格水平較低，也就意味著漲價(jià)空間一直存在。與此同時(shí)，支付行業(yè)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代后，不少支付機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中的投入劇增，但新業(yè)務(wù)短時(shí)間難以形成規(guī)模產(chǎn)出。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)關(guān)乎商業(yè)主體在整體市場(chǎng)獲利空間浮動(dòng)的問(wèn)題。當(dāng)行業(yè)監(jiān)管收緊，支付機(jī)構(gòu)普遍采取“增本降量”策略的情況下，“漲價(jià)”也就在預(yù)期之內(nèi)了。

總而言之，當(dāng)“漲價(jià)”已成定局，選擇分潤(rùn)空間相對(duì)優(yōu)厚的支付機(jī)構(gòu)、長(zhǎng)期穩(wěn)定的產(chǎn)品，才是廣大代理商保障其利益的最佳選擇，而不是一味尋求仍未“漲價(jià)”或許宣稱“永不漲價(jià)”的支付機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。

若“切機(jī)”就此盛行

“漲價(jià)潮”存在的時(shí)間差，給了這一時(shí)期“切機(jī)”泛濫的最佳契機(jī)。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，在眾多支付機(jī)構(gòu)上調(diào)費(fèi)率的同時(shí)，更換POS機(jī)的短信、郵件、電話逐漸增多。根據(jù)不少網(wǎng)友反饋以及小編的實(shí)際體驗(yàn)，近期在各渠道又能頻繁收到更換POS機(jī)的“好消息”。“低費(fèi)率”“不漲價(jià)”自然成為這些“好消息”中的重大賣點(diǎn)。

天下熙熙，皆為利往，出現(xiàn)此類情況并不稀奇。畢竟眾多支付機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品扎堆漲價(jià)，就意味著交易量有發(fā)生轉(zhuǎn)移的可能，特別對(duì)于一些此前市場(chǎng)占有率不高的產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這不失為一個(gè)“好時(shí)機(jī)”。但站在整個(gè)行業(yè)角度來(lái)看，“切機(jī)”萬(wàn)不可取。

所謂“切機(jī)”，簡(jiǎn)單來(lái)理解就是把POS機(jī)從一個(gè)支付平臺(tái)換到另一個(gè)支付平臺(tái)，其中又可分為兩種情況。

第一種是，“切機(jī)”平臺(tái)允許代理商不采購(gòu)其定制機(jī)器，可直接用任意品牌的機(jī)器轉(zhuǎn)入其系統(tǒng)，隨后再做申請(qǐng)綁定。這個(gè)過(guò)程類似于智能手機(jī)刷機(jī)，通過(guò)灌裝不同的程序來(lái)清洗掉原機(jī)的程序，達(dá)到“鳩占鵲巢”的目的。只要被切的機(jī)器為非定制機(jī)型，基本都可如此操作。

第二種是，直接用新平臺(tái)的機(jī)器，以“降費(fèi)率”“原機(jī)器漲價(jià)/到期”等幌子，鼓動(dòng)商戶更換機(jī)器。在此次“漲價(jià)潮”的“助攻”下，此類情況最為常見(jiàn)。

出現(xiàn)“切機(jī)”的原因有很多，比如出現(xiàn)分潤(rùn)降低、上級(jí)克扣、純粹惡性競(jìng)爭(zhēng)等，而這次“漲價(jià)潮”下的“切機(jī)”顯然屬于后者。代理商選擇無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，在短期內(nèi)可能會(huì)為其帶來(lái)可觀的交易量，但就此引發(fā)的惡劣后果絕不利于支付行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。

同時(shí)，“切機(jī)”的危害還可能波及持卡人。比如在第一種情況中，機(jī)器安全性受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)，而這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)過(guò)渡給持卡人，可能帶來(lái)信用卡風(fēng)控、封卡甚至盜刷等問(wèn)題。

另一方面，“切機(jī)”基本會(huì)伴隨著行業(yè)電銷、網(wǎng)銷等亂象，而此類行為早已被監(jiān)管明令禁止。2016年國(guó)慶前夕，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），在POS終端管理部分，已明確禁止任何單位及個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道買賣POS機(jī)（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，近年來(lái)，寧夏、河北、黑龍江、廣西、福建等地區(qū)公安均有發(fā)布打擊非法電銷POS機(jī)案件。除了押金詐騙，電銷POS機(jī)還可能牽涉盜刷、侵犯?jìng)€(gè)人信息等嚴(yán)重問(wèn)題。隨著公安在電信詐騙整治的深入，電銷POS機(jī)在全國(guó)范圍內(nèi)都在定點(diǎn)排除。

綜上，無(wú)論從行業(yè)發(fā)展還是合規(guī)要求來(lái)看，“漲價(jià)”都不能成為“切機(jī)”的借口，更不能就此進(jìn)一步助長(zhǎng)電銷氣焰。

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