打擊和治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，事關(guān)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，事關(guān)社會穩(wěn)定和金融秩序。今年兩會，全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇帶來關(guān)于加快出臺反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法的提案。

2021年10月，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）已向社會公開征求意見。該草案提出了多項(xiàng)預(yù)防懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動的新措施。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法如能出臺，必將為產(chǎn)業(yè)各方開展源頭治理、建設(shè)行業(yè)平臺、加強(qiáng)聯(lián)防協(xié)作、實(shí)施信息共享等工作提供法律遵循。

葛華勇表示，目前，從金融行業(yè)參與反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際工作看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙態(tài)勢依然嚴(yán)峻，犯罪手法翻新升級，犯罪團(tuán)伙將非法資金混入正常社會經(jīng)營活動，轉(zhuǎn)移方式更加隱蔽，“資金鏈”治理面臨新的挑戰(zhàn)。他在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，基層金融機(jī)構(gòu)反映的主要問題包括金融機(jī)構(gòu)主動防控缺少必要法律授權(quán)；賬戶及交易數(shù)據(jù)分散，難以實(shí)現(xiàn)穿透式管控；金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)與用戶權(quán)益保障需要法律平衡。

葛華勇認(rèn)為，應(yīng)盡快出臺反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法，以使參與此項(xiàng)工作的各方有法可依。他建議：第一，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)開戶核驗(yàn)、盡職調(diào)查、信息共享、異常監(jiān)測等要求。使這些新措施在防控非法資金轉(zhuǎn)移中起到“過濾器”和“安全閥”的作用，以維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

第二，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法要規(guī)定構(gòu)建行業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制。應(yīng)授權(quán)特定機(jī)構(gòu)建設(shè)行業(yè)級的賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測平臺，在法律層面明確特定機(jī)構(gòu)基于平臺開展賬戶開戶驗(yàn)證、可疑資金追溯的權(quán)利和配合開展數(shù)據(jù)報(bào)送、聯(lián)動協(xié)查的義務(wù)，消除機(jī)構(gòu)間信息壁壘，助力監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)賬戶的集中式、穿透式監(jiān)管，有效遏制“一人多戶”、賬戶買賣等亂象，為阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道、實(shí)現(xiàn)源頭防治提供支撐。

第三，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法要規(guī)范參與各方的權(quán)責(zé)，以形成治理合力。例如，對于金融機(jī)構(gòu)，在賦予其相應(yīng)防控職責(zé)的同時，授權(quán)其以風(fēng)險(xiǎn)防控為目的，按照最小且必要原則，采集、使用人臉識別、交易地理位置等個人信息的權(quán)利，鼓勵其提升賬戶及交易風(fēng)險(xiǎn)識別精準(zhǔn)度，主動處置風(fēng)險(xiǎn)交易，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移。可參考國務(wù)院出臺的《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定，合理界定電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與用戶之間的責(zé)任承擔(dān)，防止出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)因防控風(fēng)險(xiǎn)而要求用戶提供各類證明文件，增加用戶的額外負(fù)擔(dān)，造成公眾開戶和支付不便。對于金融消費(fèi)者，要充分保障他們的權(quán)益，若出現(xiàn)影響用戶獲得金融服務(wù)時，要使用戶可通過有效的渠道實(shí)現(xiàn)救助。

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